Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»


28/05/2015

28 мая 2015 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Подтверждая кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за первый квартал 2015 года, а также регулярной и особенной информацией Банка как эмитента.

Таблица 1

Основные балансовые показатели  ПАО «МЕГАБАНК» по итогам первого квартала 2015 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.04.2015

01.01.2015

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

715267

711970

3297

0,46%

Уставный капитал

500000

500000

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

8,46%

10,30%

-1,84 п.п.

-

Обязательства, всего

7735205

6197619

1537586

24,81%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

5541952

4077334

1464618

35,92%

Средства банков

917615

734636

182979

24,91%

Средства физических лиц

1725941

1579502

146439

9,27%

Средства юридических лиц

2625424

2130169

495255

23,25%

Активы, всего

8450472

6909589

1540883

22,30%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

764333

878584

-114251

-13,00%

Кредиты и задолженность клиентов

7285735

5744565

1541170

26,83%

Резервы под обесценение кредитов

405644

340172

65472

19,25%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,27%

5,59%

-0,32 п.п.

-

Ценные бумаги (на продажу + к погашению)

156378

56647

99 731

176,06%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

996

996

-

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

9,88%

14,18%

-4,3 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

               1. Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам первого квартала 2015 года  продемонстрировали следующие изменения:

  • собственный капитал увеличился на 0,46% и по состоянию на 01.04.2015 составил 715,27 млн. грн.;
  • обязательства увеличились на 24,81% - до 7,74 млрд. грн. Банк продемонстрировал за первый квартал прирост в гривневом эквиваленте средств банков на 24,91%, средств физических лиц - на 9,27%, средств юридических лиц - на 23,25%;
    • активы выросли на 22,3% - до 8,45 млрд. грн., при этом кредиты и задолженность клиентов Банка увеличились на 26,83% или на 1,541 млрд. грн. – до 7,286 млрд. грн.. 

             2. Регулятивный капитал ПАО «МЕГАБАНК» (Н1) за первый квартал 2015 года вырос на 93,52 млн. грн. или на 11,12% и по состоянию на начало 2015 года достиг отметки 934,49 млн. грн. При этом норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н2) за первый квартал снизился на 1,82 п.п.: до 11,63%. Динамка Н2 Банка повторяла общую тенденцию по банковской системе Украины. Однако в целом консолидированный Н2 по банковской системе в первом квартале падал быстрее, чем у ПАО «МЕГАБАНК». В результате этого на 01.04.2015 Н2 Банка был на 3,28 п.п. выше чем среднее значение Н2 по банковской системе Украины. Последний факт Агентство оценивает позитивно и указывает на то, что на начало второго квартала 2015 года Банк был хорошо обеспечен регулятивным капиталом.

              Также Агентство по-прежнему акцентирует внимание на том, что ПАО «МЕГАБАНК» обеспечен поддержкой со стороны своих международных акционеров – Европейского банка реконструкции и развития, Немецкого банка развития KfW и Международной Финансовой Корпорации (IFC).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам первого квартала 2015 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.04.2015

01.01.2015

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

934 489

-

840 966

-

93 523

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

11,63%

8,35%

13,45%

15,60%

-1,82 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

40,67%

49,11%

54,51%

57,13%

-13,84 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

45,44%

72,92%

79,13%

79,91%

-33,69 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

88,82%

78,76%

119,99%

86,14%

-31,17 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

408,13%

651,32%

314,30%

250,04%

93,83 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

5,48%

1,08%

4,32%

1,37%

1,16 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

           3. Нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» за первый квартал 2015 года показали снижение своих значений:

  • норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 13,84 п.п. и составил 40,67%, что на 20,67 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ;
  • норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 33,69 п.п. – до 45,44%, что на 5,44 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ;
  • норматив краткосрочной ликвидности (Н6) снизился на 31,17 п.п. и составил 88,82%, что на 28,82 п.п. превышает граничное значение, установленное НБУ. 

            Таким образом, по состоянию на начало второго квартала 2015 года все нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» были соблюдены с запасом по отношению к установленным НБУ предельным значениям, т.е. Банк был хорошо обеспечен ликвидностью. При этом Н6 Банка был значительно выше чем среднее значение этого норматива по банковской системе.

4. По итогам первого квартала 2015 года ПАО «МЕГАБАНК» получил прибыль в размере 3,35 млн. грн., что на 48,81% меньше чем по итогам первого квартала 2014 года. Снижение чистой прибыли в сложных экономических условиях остается закономерной тенденцией. Агентство позитивно оценивает сам факт прибыльной работы Банка в первом квартале. Также Агентство акцентирует внимание, что за первый квартал 2015 года Банк показал чистый процентный доход на 6,62% больше, а чистый комиссионный доход на 33,81% больше чем за аналогичный период 2014 года.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК» за первый квартал 2014-2015  гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За І квартал 2015 года

За І квартал 2014 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

52787

49508

3279

6,62%

Чистый комиссионный доход

40899

30566

10333

33,81%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

77,48%

61,74%

15,74 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

9036

12305

-3269

-26,57%

Административные и другие операционные затраты

(55210)

(54219)

991

1,83%

Чистая прибыль

3346

6537

-3191

-48,81%

Соотношение чистой прибыли и собственного капитала, %

0,47%

0,96%

-0,49 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

5. В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную ПАО "Мегабанк" информацию и сообщает следующее:

По состоянию на 26 мая 2015 года ПАО "Мегабанк":

1. Придерживается всех нормативов, установленных Национальным Банком Украины;

2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных;

3. Банк в соответствии с действующим законодательством, правилами и процедурами Банка своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.

Также Агентством установлено, что по состоянию на 05.05.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:

1. Регулятивный капитал Банка (Н1) 1014,12 млн. грн. (при граничном значении не менее 120 млн. грн.);

2. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 13,46% (при граничном значении не менее 10%);

3. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 46,83% (при граничном значении не менее 20%);

4. Норматив текущей ликвидности (Н5) 51,13% (при граничном значении не менее 40%);

5. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 88,64% (при граничном значении не менее 60%).

Приведенная информация указывает на то, что ПАО "Мегабанк" не соответствует ни одному из трех критериев статьи 76 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", по которым НБУ может признать банк неплатежеспособным.

            Таким образом, подводя итоги анализа за первый квартал 2015 года Агентство обращает внимание на следующие факторы:

  • деятельность ПАО "Мегабанк" в первом квартале 2015 года оставалась прибыльной;
  • ПАО "Мегабанк" был хорошо обеспечен ликвидностью как на начало второго квартала, так и на начало мая 2015 года;
  • Банк был хорошо обеспечен регулятивным капиталом по состоянию на начало второго квартала 2015 года, и за период с 01.04.2015 по 05.05.2015 продемонстрировал заметный прирост регулятивного капитала (Н1) и адекватности регулятивного капитала (Н2). 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Мегабанк" - 28.05.2015

Персональная страница банка на сайте агентства 

 

 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com